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融资租赁vs商业保理,你了解多少?
所属栏目:霍尔果斯公司注册    日期:2017-11-7

融资租赁公司在中国的大发展,快到什么程度,截至20163月底,全国融资租赁企业总数达5022家,合同余额约4.52万亿元。数据已经体现出来,那就是融资租赁是朝阳行业。

商业保理本身是一个很大的市场,现在国内很多企业资金链紧张,一个重要原因是很多企业被应收账款占用了太大的流动资金,导致自身资金循环不顺。而保理业务的初衷就是以企业对外的应收帐款为标的,为企业提供融资,相当于企业以一定的代价提前将应收账款收回来使用。

而现在国内商业保理业务量还很小,所以从市场空间来说,商业保理的前景也很好。

 

融资租赁与商业保理的相同点

1、都属于一个主管部门

融资租赁和商业保理都属于商务部管辖。

2、在业务中都有三个当事人、两个合同

融资租赁业务一般涉及到卖方、融资租赁公司(买方)、承租人,卖方与融资租赁公司是买卖合同,融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。

商业保理业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同,卖方与商业保理公司是保理合同。

3、都属于贸易金融

融资租赁是在设备销售过程中为承租人提供融资服务。

商业保理是在商品过程中未卖方赊销货物提供融资服务。

4、在中国都有两个主体从事融资租赁和商业保理业务

在中国从事融资租赁的主体有金融租赁公司和融资租赁公司。

在中国从事商业保理的主体有商业银行和商业保理公司。

5、都能促进销售

融资租赁通过购买租赁物租赁给承租人可以促进设备的销售。

商业保理通过受让应收账款为卖方提供融资促进卖方的销售。

 

融资租赁与商业保理的不同点

1、从权利上看

融资租赁是是基于设备的物权和租赁产生的债权

商业保理只是基于赊销贸易产生的债权融资

2、从风险的程度看

融资租赁基于物权和债权,相对于商业保理的债权来看风险程度低。

商业保理只是基于贸易项下的债权融资,风险程度高。

3、从信用风险来源看

融资租赁主要的信用风险源是来自承租人。

商业保理主要的信用风险源是来自1、买方2、卖方

4、从为客户融资额度来看

融资租赁因为大多数都是基于大型设备一般金额都比较大。

商业保理大多数都是小、频、急、快,一般给客户融资额度比较小。

5、从为客户提供融资的成本来看

融资租赁一般提供融资租赁服务成本相对较低。

商业保理因为是信用融资又是基于小微企业成本相对较高。

6、从服务范围来看

融资租赁一般提供设备融资租赁、设备维修、设备残值处理等业务。

商业保理一般提供贸易融资、信用担保、应收账款管理与催收等服务。

 

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